度小满战略入股哈银消费金融,开业必亏损规律

摘要:持牌系消费金融公司开业必亏损的局面被打破了。 1月10日, 哈尔滨银行 披露首次公开发行股票招股说明书。招股书显示,其控股子公司哈银消费金融公司(简称哈银消金) 2017年1-6月净利润为152万元,总资产为5.05亿元,净资产为5.04亿元。 哈银消金于2016 年11...

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  持牌系消费金融公司开业必亏损的局面被打破了。

左手网络小贷、右手消费金融的度小满金融,战略入股哈银消费金融公司,成为后者第二大股东。

  1月10日,哈尔滨银行披露首次公开发行股票招股说明书。招股书显示,其控股子公司哈银消费金融公司(简称“哈银消金”) 2017年1-6月净利润为152万元,总资产为5.05亿元,净资产为5.04亿元。

昨日,黑龙江银保监局批准哈银消费金融增加注册资本和调整股权结构的申请,注册资本由10.5亿元增加至15亿元,并引入了新的二股东——度小满金融旗下度小满科技有限公司出资4.5亿元,持有哈银消金30%的股权,仅次于持股53%的哈尔滨银行。

  哈银消金于2016 年11月获批成立,2017年4月正式开业并推出首款产品“消费的士”,成为黑龙江首家消费金融公司。在开业运营的两个月内,哈银消金实现了盈利,收获152万元的净利润。

成为银行系

  哈尔滨银行的招股书表示,哈银消金开业以来,先后推出了“消费的士”、3C类、医美类及车险类等产品。目前除了“消费的士”,在其官方微信公众号上只能看到“车险分期”这一产品与申请入口,贷款额度最高8万元。

消费金融公司二股东

  “去年10月才渐渐梳理完业务线,同步走线上和线下两条路,APP目前还在开发,预期在三四月份上线,线下城市经理与团队正在搭建,公司仍处于起步阶段。” 哈银消金有关人士告诉时代周报记者。

度小满金融,原为百度金融。2018年4月,百度宣布旗下金融服务事业群组完成拆分融资协议签署,拆分后百度金融启用全新品牌“度小满金融”,实现独立运营。

  哈银消金由哈尔滨银行发起,出资2.95亿元,持股59%为实际控制人,另联合苏州同程软件有限公司(简称“同程软件”)、北京博升优势科技、上海斯特福德置业、黑龙江赛格国际贸易、黑龙江信达拍卖等共同出资设立。

哈银消金于2017年4月正式开业,哈尔滨银行是第一大股东。截至目前,哈银消金累计贷款投放超过500亿元,服务客户数超过500万人次。

  哈银消金董事长孙嘉巍在开业仪式表示,哈银消金将充分利用哈尔滨银行深耕小额信贷领域10多年在产品、客户、技术等方面积累的丰富经验,发挥股东在大数据、互联网金融、丰富业务场景等方面的资源优势,重点拓展移动线上渠道,打造互联网消费金融综合服务平台。

哈银消金是截至目前成立的持牌消费金融中,最早打破“开业要亏损至少一两年”魔咒的公司。哈银消费于2017年4月正式开业,就马上借由首款产品“消费的士”在开业两个月内实现了152万元的净利润。

  开业必亏损规律被打破

现在,消费金融牌照审批节奏放缓,2017年获批的消费金融公司仅有1家,2018年仅有2家。在展业范围上,持牌消费金融机构除可在全国范围内发放个人消费贷款外,还可以从事向境内金融机构借款、境内同业拆借、经批准发行金融债券、代理销售消费保险产品、固定收益类证券投资等业务。

  哈银消金能在两个月内实现盈利,这在持牌系消费金融公司中为首例。

根据战略合作协议,度小满和哈银消费将在零售金融、金融科技、普惠金融、支付结算、同业金融以及智能营销六大领域展开合作。同时,度小满金融与哈银消金还成立“金融科技联合实验室”,将在应用场景、风险管理、客户服务等方面,共同推进金融科技领域基础数据应用和服务创新。

  “控股股东哈尔滨银行自身的零售业务就很强。”上述哈银消金人士向时代周报记者表示。

记者了解到,截至今年一季末,度小满累计放贷总额超过3500亿元,为50多家银行业合作伙伴创造了近100亿元的利息收入,不良率低于业界平均值。

  公开资料显示,哈尔滨银行在2004年全面开展小额信贷业务,率先推出小微企业贷款、个人经营贷款、农户贷款、个人消费贷款。截至2017年中报披露,小额信贷占全行客户贷款总额的80.4%,利息收入占全行客户贷款利息的70.2%。

网络小贷

  2015年,哈尔滨银行成立了消费金融事业部、互联网金融事业部,推出了分期购、白领 e 贷、POS 贷等产品。目前,哈尔滨银行已将消费金融业务在全国多个城市开展,个人消费贷款余额为796.051亿元,其中消费金融事业部累计新增投放贷款150.95亿元,贷款余额212.71亿元,较2016年末增长8.3%。

已成互联网巨头标配

  目前哈尔滨银行已成为中国小额信贷领域的领军者之一,在《2013-2018年资本管理规划》中就明确提出将把握国家扩大消费金融公司试点的机遇,积极争取投资发起设立消费金融公司等非银行金融机构。同时,哈银消金董事长也由哈尔滨银行副行长、零售金融总部总裁孙嘉巍兼任。

事实上,网络小贷已成为互联网巨头BATJ(百度、阿里巴巴、腾讯与京东)的标配,各家消费金融产品背后的资金方,站着网络小贷,还有的巨头配备互联网银行。

  “银行与自家消费金融公司在实际运营过程中难以避免一些直接的竞争关系,但市场非常大,更多还是一起来拓展外部市场。”苏宁金融研究院主任薛洪言表示,“作为股东方的银行放开多少渠道和资源,这需要双方做好错位竞争和差异化发展的战略。”

此外,拉卡拉、通联支付、小米、网易、滴滴等,都各自拥有网络小贷。总之,互联网巨头(包括支付业细分领域头部机构)人手一家、甚至两家网络小贷,已是常态。

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