理财市场转型提供契机,传统代销模式难促转型

  而在监管层的重视下,银行系资管业务正处在一个转型的过程中。在引导银行资管走向理性正轨的过程中,过去野蛮生长的时代将一去不复返。在总结去年银监会的工作时,银监会主席郭树清表示,经过在同业、理财、表外业务三个领域的多个专项治理和综合治理,金融内部的杠杆率持续降低,有100多家银行主动缩表。在全年新增贷款12.6%的情况下,银行业总资产只增长8.7%,增速同比下降7.1个百分点,相当于在向实体经济多投入的同时少扩张约16万亿元。同业资产负债自2010年以来首次收缩,同业理财比年初净减少3.4万亿元。银行理财因增速大幅下降而少增5万多亿元,银行通过“特殊目的载体”投资少增约10万亿元。表外业务总规模增速逐月回落,总体呈现收缩态势,交叉金融产品的野蛮生长趋于停止。

重庆银行年报显示,2018年实现手续费及佣金净收入13.42亿元,较上年减少3.38亿元,降幅20.1%,占营业收入比例较上年下降4.16%至12.62%,主要是代理理财业务手续费、托管业务手续费及担保及承诺业务手续费出现较大幅度下降所致。2018年代理理财业务手续费收入为5.42亿元,较上年大幅减少3.45亿元,降幅38.9%。重庆银行称主要是受资管税收与资管新规实施的影响所致。

摘要:智能投顾既方便,又节省了我各方面的成本,对于我这样的门外汉而言,十分适用。刚刚从计算机系毕业的小宋对《金融时报》记者表示,我不用选择具体的理财产品,因为选择产品是我的弱项。我了解计算机技术改变生活的潜力,也乐于由此享受理财投资带来的乐趣。...

在上市城、农商行中,以郑州银行为例,2018年累计发行理财产品550期,募集金额人民币958.60亿元,存续理财产品规模共计454.94亿元,较上年末下降39.05亿元,降幅为7.91%。根据监管要求不断压降同业理财和保本理财规模后,同业理财规模为139.20亿元,较上年末下降89.3亿元,降幅为39.08%,保本理财规模为91.22亿元,较上年末下降27.76亿元,降幅为23.33%。不过,个人非保本理财产品存续额为224.32亿元,较年初增长98.31亿元,增幅78.02%。2018年实现代理及托管业务手续费收入较上年同期减少人民币0.20亿元。

  银行需谨慎

澳门微尼斯人娱乐 ,此外,引入投顾也是转型手段之一。徐承远称,由于地域限制,大部分中小银行投研人才积累薄弱。在理财净值化转型中,可引入专业投顾来指导投资策略构建及人才培育,以提升净值型理财的投资业绩。

  理财市场理性化

如何破局?

  何飞认为,尽管智能投顾涉及客户画像、资产配置、投资组合选择、交易执行、组合再平衡等诸多环节,但其本质还是提供投资顾问服务,投顾效果还需要依赖于商业银行的资管能力。

相比于国有大行,中小银行面临的压力更大,基本上呈全线下滑之势,如甘肃银行2018年理财手续费收入较2017年下滑了75%,广州农商行2018年理财手续费收入同比下滑56.2%,九台农商行2018年理财手续费收入降幅94.4%。

  “智能投顾既方便,又节省了我各方面的成本,对于我这样的门外汉而言,十分适用。”刚刚从计算机系毕业的小宋对《金融时报》记者表示,“我不用选择具体的理财产品,因为选择产品是我的弱项。我了解计算机技术改变生活的潜力,也乐于由此享受理财投资带来的乐趣。”

广州农商行2018年手续费及佣金净收入15.48亿元,同比减少7.44亿元,降幅32.46%,主要是由于咨询顾问业务手续费、代理及托管业务手续费、理财业务手续费等的下降。其中,理财产品手续费收入为0.83亿元,2017年为1.89亿元,同比下滑56.2%。

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“不过,中国市场的特点是长尾用户比较多,而且理财需求是非常庞大的,未来理财市场将出现分层。中小银行需提升自己的能力,多有作为。”在资产端,王军称,要提升主动资产管理能力,加强自身的自身的投研体系的建设和投研能力的培养,团队人才建设、内部激励机制建设尤为重要;要拥抱金融科技,用数字化的手段和智能化的工具提升服务客户的能力;在设计产品体系时,要满足不同投资者的风险偏好和实际需求,为客户尽可能的提供个性化、差异化甚至定制化方案。

  从招行的“摩羯智投”到两个月之前工行上线的“AI投”,越来越多的商业银行抢滩登陆智能投顾领域,希望能够提早在这片蓝海培育客户。交通银行金融研究中心从短期和长期两个角度为银行布局智能投顾出谋划策。

理财收入多有下滑

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2018年年报季即将收官,第一财经记者梳理数十家上市银行业绩报告发现,在理财要求回归净值化产品下,银行理财产品收入明显下降。

  理财市场的理性化催生着更加理性的消费者。在意识到银行理财保本许诺不复存在以后,消费者的盲目投资行为将得以遏制。在采访中,记者发现,对这一变化表示担忧的消费者也表示,他们将会更慎重地对理财产品进行挑选。

2018年4月27日,资管新规出台,要求存量不合规的老产品在2020年底之前整改完毕。但由于对资金池及刚性兑付产品的依赖度过高,净值型的新产品并没有完全进入市场,新老产品无法完全续接,理财产品规模和收入均有收缩。

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