里话理财,工行首办

摘要:10月26日,中国工商银行在全国范围内举办为期3天的工银理财节,今年8月份该行也曾举办理财节,一时开金融机构之先河。 毋庸置疑,理财节是我国居民财富累积、投资意识兴起的产物。来自招行的一份研究报告显示,预计到2017年末,全国个人可投资资产的总体规模...

本报记者 张漫游 北京报道近日,监管对于银行理财业务监管驱严。8月23日,中国银监会发布了《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》,要求银行业金融机构在营业场所销售自身依法发行的理财产品及合作机构依法发行的金融产品,实施专区“双录”管理,旨在保护消费者权益。中国工商银行个人金融业务部总经理宋建华亦分析道,当前中国的理财市场有几个特点,其一是居民财富总量大,全国各类资产管理产品规模已经超过110万亿元,预计2020年会达到170万亿元;其二是投资机构杂,水平参差不齐;其三是理财产品多,仅公募基金就有4000多种。于是,不少投资者面对各式各样的投资产品不知该如何选择,对很多产品的投资标的物、风险属性知之甚少,“选择困难症”越来越成为困扰广大投资者最为直接的问题。聚焦这些问题,工行以“理财汇、会理财”为主题,在8月28日,于全国范围内举办的首届“工银理财节”,践行普惠金融实践为大众客户提供多样化的产品和综合化的金融服务,致力于帮助客户克服投资理财过程中的“选择困难”,降低交易成本,促进理财观念和风险防范意识的养成。工行相关负责人介绍道,“工银理财节”当天按照线上线下一体化融合的策略,在线上平台(融e行、融e购、融e联、直销银行等)以及线下网点等全渠道推广储蓄存款创新产品、优质理财、精选公募基金、特色资管计划、优选保险、精品贵金属、账户交易产品、个人融资类、柜台记账式债券等一揽子个人金融理财产品。通过这种方式,使大众客户的投资更简单、体验更流畅、交易更便捷、风险更可控,切实解决传统方式交易成本高、购买起点高、获取成本高、覆盖面窄等诸多“痛点”,打通了金融理财服务的“最后一公里”。据了解,在理财能力提升方面,工行在北京、上海、广州、重庆和成都五个城市设立了会场,邀请了业内知名的经济学家、券商首席分析师现场为广大投资者分析宏观经济走势,研判资本市场。同时,在1.6万个网点举办微沙龙活动,邀请专业讲师和理财经理为广大客户介绍理财知识,诊断理财产品,优化资产配置。此外,工行还在网上银行、手机银行、直销银行等三大平台设置了理财节专区,方便广大客户,特别是非工行客户随时随地参与理财节活动。截至当天17时,工行在全国范围内已举办投资者教育及理财讲座、网点微沙龙等活动近万场,销售各类理财产品超过360亿元,其中部分重点产品销量增幅超过6倍。1000名购买基金产品的客户还将率先体验工行即将推出的智能投顾服务“AI投”。据悉,截至2017年上半年末,工行理财产品规模达到2.7万亿元,在全行业占比9.3%,上半年为客户实现超过530亿元的投资收益。

  10月26日,中国工商银行在全国范围内举办为期3天的“工银理财节”,今年8月份该行也曾举办“理财节”,一时开金融机构之先河。

  毋庸置疑,“理财节”是我国居民财富累积、投资意识兴起的产物。来自招行的一份研究报告显示,预计到2017年末,全国个人可投资资产的总体规模将达188万亿元,市场空间巨大。

  广阔的市场空间催生了银行、投资者“互利共赢”的诉求,这也是“理财节”第一个应有之义。

  银行理财的本质,是金融机构代替投资者打理个人资产,完成财富的保值、增值、传承。具体来看,银行与投资者之间是一种信托关系,投资者之所以将钱交给银行,是出于对该银行资产管理能力、水平的信任;银行作为资金管理人,有义务发挥专业技能,尽职选择相应的投资标的,优化资产配置,并从投资收益中获得约定的管理费用。

  由此,银行希望提高其服务的知名度、美誉度,扩大资产管理规模,投资者则希望在风险水平不变的前提下,获取更高的收益回报,获得更优质的资产配置方案。

  从“理财节”开展的实际情况看,两者已实现了互惠互利。据了解,仅在今年8月28日工行举办首届理财节当天,该行的网点到店客户就超过400万人次,手机银行访问人次超800万,各类理财产品销售400多亿元。同时,在节日期间,银行将部分理财产品的预期年化收益率上调0.3个百分点,如从4.45%上调至4.75%,进一步为投资者让利。

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