你休长假钱别休,常用现金管理工科具大比拼

摘要:伴着国庆和中秋双节来临,投资者将迎来长达8天的超级黄金周。你放假,可千万别让钱也放假。除了国债逆回购和券商理财外,还有哪些适合大众的稳健型理财方式呢?最常见的当然是货币基金和银行理财。 此时恰逢三季度末市场资金趋紧货币基金迎来业绩上升期,货...

文/张攀峰

  伴着国庆和中秋双节来临,投资者将迎来长达8天的“超级黄金周”。你放假,可千万别让钱也放假。除了国债逆回购和券商理财外,还有哪些适合大众的稳健型理财方式呢?最常见的当然是货币基金和银行理财。

现金规划是理财八大规划之首,具有举足轻重的地位。面对长期通胀,很多人深感钱存在银行的缩水压力,这也给各种现金管理工具以更加广阔的生存空间。

  此时恰逢三季度末市场资金趋紧货币基金迎来业绩上升期,货币型基金凭借“假日投资享收益”的优势,成为投资者十一理财的首选,基金界也再次打响了“货币战争”。

现金管理的主要目的,是既有活期存款的灵活性和安全性,又有相对比较高的收益。因此,无论是作为现金蓄水池还是作为余额管理工具,现金管理必须要考虑流动性、安全性和收益性三大指标。

  另一方面,国庆长假叠加季末翘尾效应,银行理财产品的收益率也普遍提升。

通过对来自银行、基金、券商、第三方理财和电信五大行业的12个常用现金管理工具的比拼可以发现,宝产品尤其是当前银行系引领的宝二代产品的优势相当明显,其取代活期存款账户的长期趋势将成为必然。

  接下来券商中国小编将为您梳理市场上叫好又叫座的几款货币基金和收益率较高的理财产品。

活期存款

  据了解,这也是今年第三季度以来最高水平的收益率。

安全性:★★★★★

  近日,各家银行纷纷在朋友圈里上演“刷屏”,大力推广自家的节庆理财产品。小编在此为大家整理了几款收益率较高的产品,供大家选择。

流动性:★★★★★

  广州农商行主推“太阳稳富888号”产品,预期年化收益率达5.5%,封闭期为1年,5万元起认购。大家明天起就可以去认购啦!

收益性:★☆☆☆☆

  南京银行共推出4款中秋节特供理财产品。其中,“四月盈1号”138期主要针对新客户进行销售,5万元起认购,封闭期为140天,预期年化收益率可达5.4%。认购日期自9月29日开始。

综合评定:★☆☆☆☆

  宁波银行针对国庆假期推出两款产品,其中新客户专属产品预期收益率为5.3%,封闭期126天。即日起即可认购。

澳门微尼斯人娱乐 ,有钱存活期,这是一种最省事但资金利用效率最低的方式。活期存款无固定存期、可随时存取、存取金额不限,但利率最低,只有0.35%,不适合作为大笔资金的长期投资。当前被主要用于经常性生活用款或一般开支,如缴纳水电费、电话费等零碎费用。

  河北银行推出一款名为“炫彩 中秋节”的产品,预期年化收益率为5.1%,封闭期为108天,5万元起购。也是即日起可认购。

截至2014年6月,商业银行各项贷款余额为77.6万亿元左右,而活期存款为21.8万亿左右,这是一个惊人的数字和比例,也就是说,所有银行贷款中,有近30%的比例用的是活期存款。

  值得注意的是,兴业银行推出了一款净值型理财产品“现金宝一号”,5万元起购,在9月30日15:45前买入,就可以享受小长假期间3.9%的预期年化收益率。节后工作日7:30-15:45期间都可随时申赎。

通知存款

  此外,还有部分养老保障管理产品可供选择。

安全性:★★★★★

  例如,由建信养老发行的产品“建信养老飞月鑫”,只要1000元即可起投,近7日年化收益率达4.988%,锁定期为30天。

流动性:★★★★★

  又如,又平安养老保险发行的“京安45天周期盈”,也是1000元即可起投,近7日年化收益率为4.682%,锁定周期为45天。

收益性:★☆☆☆☆

  基金界打响“货币战争”

综合评定:★★☆☆☆

  作为基金中的“劳模”,货币型基金全年无休。货币型基金由于投资标的主要是货币市场中的银行存款、回购、同业存单、短久期高评级债券等资产,其在节假日同样能够获得收益,让投资者轻松实现“带息休假”。

人民币通知存款最低起存金额5万元、单位最低起存金额50万元,个人最低支取金额5万元、单位最低支取金额10万元。外币最低起存金额为1000美元等值外币。

  不过需要提醒投资者的是,由于货币型基金是T 1日确定基金份额,想要假期理财的投资者一定要在9月28日(本周四)15点之前申购才能享受假期收益。

通知存款的利率略高于银行,当前一天通知存款利率0.8%,七天通知存款利率1.35%。

  一、 全球最大货基——“余额宝”

其临时无法决定投资意向的存款并且想使存款较大限度生息的情况,主流对象是具有投资理财需求的企业客户。

  说起货币基金,余额宝 “无人不知,无人不晓”,购买渠道也不必赘述,此前也接连两次下调最高购买额度,目前单个账户限购10万元。

银行短期理财产品

  对于全球最大体量货币基金“余额宝”而言,流动性是其首要把关的风险点。余额宝“掌门人”王登峰告诉券商中国记者,基于提升余额宝流动性的考虑,天弘基金近期在余额宝的管理上,根据组合规模及市场情况,未来将调整资产配置比例和结构,以适应流动性管理的需求。

安全性:★★★★☆

  “未来将降低余额宝货币基金投资组合的久期,并削减部分定期存款和同业存单的同村,增持中国政府和政策性银行发行的短期利率债,以及短融和回购协议等流动性较高的资产。”

流动性:★★★★☆

  翻译成大白话就是,余额宝的年化收益率可能会继续走低。

收益性:★★☆☆☆

  二、 博时基金货基“军团”

综合评定:★★☆☆☆

  目前,博时基金旗下的货币基金共有11只,管理规模处于行业第一阵营。

银行短期理财产品一般指期限不超过一个月的产品,由于有期限限制,流动性稍逊,同时,按照银监会规定一般是5万元起,对中小投资者是一个门槛。当前的收益率期间以3%~5%为主。

  从业绩上看,博时货基军团中近七日年化收益超过4%的货基多达8只,占比近七成,整体业绩优良。

该类产品在个性化设置方面较好,适合资金时间安排明确、资金量较大的投资者配置。

  对于普通投资者而言,在国庆期间提前买入申赎便利、业绩优异的货币基金如博时合惠(A类004841;B类004137)、博时现金宝(A类000730;B类000891;C类002855)等,就能够轻松理财,享受多达9天的假期收益。

银行开放式产品

  三、 南方基金“薪金宝”

安全性:★★★★☆

  南方基金还与中信银行联手推出了一项活期资金余额理财业务——“中信薪金煲·南方基金薪金宝”。中信银行客户开通“薪金煲”业务后,客户活期银行账户即与所选货币基金(南方薪金宝)绑定,便可直接取款、转账、POS机刷卡消费、还款还贷、基金定投、支付宝、微信快捷支付等,通俗地说,该功能能让客户“实现货币基金的收益,享受现金的便利”。

流动性:★★★★★

    四、 华夏基金“货基三兄弟”

收益性:★★☆☆☆

    五、 富国基金“富钱包”

综合评定:★★★☆☆

  富国基金旗下有只网红产品——富钱包。

开放式理财产品是银行为了缓解资金流失而对传统理财产品进行的升级,通常投资门槛5万元起,具备T 0赎回属性,如兴业银行(601166,股吧)现金宝、光大银行(601818,股吧)活期宝、浦发银行(600000,股吧)天添盈1号等。相比宝产品,开放式理财产品收益略低,但产品间也存在较大差异。

  9月28日15:00前是节假日前买入富钱包的最后时间,当天买入,可连享10天收益,这就是所谓的“躺着赚钱”了。

以工行“灵通快线”为例,投资金额5万~100万元,收益2%;100万~300万元,收益2.3%;300万~500万元,收益2.5%;500万元以上收益2.8%,买入即时成交,赎回瞬时入账,可与活期储蓄媲美。而浦发银行的天添盈1号预期年化收益率一度提升至4.2%,赎回实时到账;周周享盈1号预期年化收益率也曾提升至4.6%。

  最近两天,富钱包的七日年化表现已超4.3%。

适合资金流动性要求高、资金量较大的投资者配置。

  六、 汇添富“现金宝”

券商短期产品

  汇添富现金宝货币基金,主要投资于高流动性、安全性的短期货币工具。产品设计上,现金宝保持着强大的流动性功能,支持T 0快速取现,500万额度最快1秒到账!

安全性:★★★★☆

  七、 国泰基金“利是宝”

流动性:★★★★☆

  国泰“利是宝”基金凭借“多、快、好、省”四大优势成为众多投资者眼中的“宝”。

收益性:★★☆☆☆

  第一,基金每日取现额度多。国泰利是宝基金每日最高取现额度高达50万元,完全能够满足普通消费者日常消费需求。

综合评定:★★☆☆☆

  第二,资金变现速度快。相比于传统货币基金T 1模式,该基金实现了T 0赎回模式,实时划款,最快一秒到账,让理财和消费实现无缝对接。

券商短期产品一般指期限不超过一个月的产品,由于有期限限制,流动性稍逊。申购时T 0实时交收,赎回时资金T 0可用,T 1可取。门槛有以5万元起步的,但通常高于银行理财产品。以国泰君安君得金债券分级专项资产管理计划优先级份额为例,单一投资者首次参与的最低金额为20万元。当前的收益率期间以4%~6%为主。

  第三,收益好。根据WIND数据显示,截至9月26日,国泰利是宝基金成立以来年化收益率为3.57%,完胜同期CPI涨幅。

该类产品的目标客户是那些从证券市场撤资出来、短期理财后再进入证券市场投资的理财者,主要适合对流动性要求不是特别高,希望获得稳定收益的低风险偏好投资者。

  第四,费用省。除了拥有货币基金型基金0申购和赎回费的先天优势。投资者在直销渠道通过国泰利是宝进行快速转购国泰基金旗下其它基金时,能够享受更多的费率优势,最低至0元。

普通开放式货基

  八、 华安基金“微钱包”

安全性:★★★★☆

    九、 招商货基军团

流动性:★★★★☆

  作为大型老牌的银行系基金公司,招商基金旗下货币基金长期受到众多投资者青睐。

收益性:★★☆☆☆

  Wind数据统计,截至9月22日,招商基金旗下的货币市场型基金(ABC分开统计)共有19只;从业绩来看,招商货基军团中7日年化收益超过4%的货基多达16只,占比超八成,平均7日年化收益率达到4.22%,其中招商招利宝B、招商招福宝B、招商招利宝A等产品7日年化收益分别达到4.705%、4.686%、4.508%。

综合评定:★★★☆☆

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