两招式亮出,人保半年报遁迹

  健康险方面的情况也依然不容乐观。原保险保费收入105.83亿元,同比增长-36.03%。不过业务结构确实在慢慢好转,例如政府委托业务规模在上半年末已经达到238.84亿元,同比增长63.4%亿元;首年期交原保费也达到了7.19亿元,同比增长36.2%。受益于此,新业务价值仅3.04亿元,同比增长7.0%。

今年上半年,人保财险的非车险业务呈现“飙速”,实现保费收入1085.5亿元,在其保费收入占比中达到46%,与车险保费的54%相比,愈加平衡。非车险业务在带来保费收入的同时,也贡献了承保利润。中报显示,车险业务占比为51.5%,非车业务为48.5%。

  从具体业务来看,2018年上半年,人保财险车险实现保费收入1224.33亿元,同比增长仅3.9%,也明显低于平安产险5.6%的增速。

如今,不少保险公司依靠科技突飞猛进,甚至已经形成了优势产能。人保也在发力金融科技创新板块。打造了汽车服务生态圈“驾安配”,该平台已经应用于36个省级和362个地市级分公司,覆盖修理厂2.6万家;研发了保险科技引擎“爱保科技”;组建了金融科技基础设施“麦保付”,搭建以支付场景为基础的互联网营销体系。

  与此同时,个险营销员人力更是大幅下滑,同去年同期的25.59万人下滑至20.97万人。幸好其月均有效人力保持了稳定,保单的业务品质也有显著改善,13个月继续率同比上升1.3个百分点至94.4%,25个月继续率上升2.1个百分点达到91.3%。

在这场战役中,对财险和寿险、健康险等子公司的要求各不相同。

  反观人保集团,人身险业务板块却始终是其最大的短板之一:

百万医疗险,互联网时代的爆款。

  根据人保金服官网的介绍,其目前已经构建了四大业务板块:

非车“血脉”:多种崛起 结构趋衡

责任编辑:谢海平

人保集团也提出了“强化直销直控”。这在车险领域体现尤为明显,今年上半年其直销直控业务增速为12%,占比为68.3%。

  不过平安产险的非车险业务板块也同样不容小觑,意健险同比增长46.9%,其他非车险同比增速也高达47.4%,且保费收入最高的非车险保证保险、责任保险、意外伤害保险综合成本率都在90%以下。

财险板块,实现净利润168.5亿元,同比增长43.7%。非车险业务“飚速”提升,基本实现了与车险业务平衡;

  “3411工程”是赴任人保集团一年有余之后缪建民领衔的人保集团针对集团现有问题、未来发展开出的一张治本之方。

多元化财险格局正在形成。

  摆在人保集团新一任掌门人缪建民面前的显然是相当沉重的一副担子:自2017年开始,行业进入下行周期,财险竞争白热化、人身险首度遭遇“开门不红”,然各个领域的市场竞争却愈发激烈……在这种萎靡的大环境下推动人保集团在维持既有优势的同时,补足人身险短板、科技短板,已经迫在眉睫。

桃李春风,江湖夜雨,人保集团的转型发展早已步入深水区,摆在“掌门”缪建民面前的局面并不轻松:财险一支独大的局面仍在持续,大金控梦想多年难圆,子公司多年隔阂,叠加尚未形成气候的科技板块。

  2018年上半年,人保财险总保费收入为2050.41亿元,同比增长14.1%,市场份额达到34%,较2017年上升了0.9个百分点,龙头之位进一步巩固。不过其主要竞争对手平安产险的增速要更高一些,上半年,实现原保险保费收入1188.78亿元,同比增长14.9%。

-Insurance Today-

  “3”指财、寿、健康险三家子公司转型;“4”指创新驱动发展、数字化、一体化、国际化四大战略;两个“1”分别指“打好一场中心城市攻坚战”和“守住一条不发生系统性风险的底线”。

值得一提的是,人保财险在市场份额中占比35.1%,同比上升1.1ppts。面对竞争对手多年咄咄紧逼,人保财险终于扳回一城。

  财险是人保集团的立业之本,财险市场龙头之位,也是其最重要的“政治任务”之一。好在相比人身险业,财险业的规模效益更加突出,寡头往往优势明显,人保财险已经成功止住市场份额不断下滑的态势,但如何长期保持对主要竞争对手的竞争优势,却是一个不得不深入思考的问题。

高保额、低保费、免赔额、增值服务的升级演进中,百万医疗险成为国内真正意义上的第一款“网红”保险产品。

  从2018年《财富》杂志公布的世界500强排名来看,人保集团的营业收入远远低于中国平安以及中国人寿。

★ 再保险业务深拓:

  在他看来,中心城市在国家经济政治发展大局中处于战略地位,随着城市化的推进,人口、资源、财富都在向城市聚集。所以,人保集团绝对不能逆城市化而行,走农村反哺城市、小城市支撑大城市的发展道路。

关于2019年的发展,人保也梳理出了清晰的目标:

  拟定“3411”工程,发力创新驱动战略

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  之后,集团领导班子其他成员也有所变化:原中国人保集团法律总监兼法律合规部总经理李祝用升任集团副总裁;原纪委书记庄超英退休,改由原自然资源部党委委员石青峰接任。

“赚钱的保费多发展,不赚钱的保费砍掉了,所以虽然整个规模保费增长不明显,但是业务质量大幅度提升。”缪建民说。

  此外,为保证创新驱动战略目标的实现,人保集团还规划了三层创新基金,即设立千万元级创新奖励基金、亿元级创意孵化支持基金和百亿元级创新产业投资基金,全力推动创新发展。

上半年,人保健康互联网渠道实现保费30.2亿元,占据上半年人身险公司互联网健康险销售额26%。新增客户800万人,累计客户1849万人。

  难题四

文|秦桑

  城市市场,如何打好翻身仗?

城市“心脏”:两大巨头 一场战役

  赴任人保集团一年多后,缪建民领衔的人保集团新的发展思路已定,接连放出大招:

两三年间,百余家产寿险公司涌入,竞逐其间。

  首先是缪建民本人不再兼任总裁一职,改由原中国投资有限责任公司副总经理兼中央汇金总经理白涛担任。值得注意的是,2014-2016年白涛担任国寿集团副总裁期间,时任中国人寿集团总裁恰恰是缪建民,老搭档再联手,无疑将更加得心用手。

-Insurance Today-

  领导班子换血,集团子公司“三定”相继展开

在行业“聚焦大个险“的发展趋势下,人保寿险如何组建、壮大自己的队伍,如何崛起、发力市场,需要好好费一番思量。

  人保金服被人保集团定位为“综合创新基地”,一度被视为人保集团的最大变量之一。而从人保金服目前孵化出的多个项目来看,均采用了更市场化的融资机制,引入多方战略合作伙伴,人保金服试图突破国企身份桎梏的决心由此可见一斑。不过在人保集团推出整体的“创新驱动战略”之后,目前尚没有透露人保金服将在其中扮演什么样的角色。

然相较于其他板块的亮眼业绩,人保寿险的转型之路显得颇为艰难。今年上半年保险业务收入708.32亿元,同比增长仅为1.4%。

  三是支付技术服务,主要形成集支付、营销、金融等多种能力于一体的技术服务平台;

这亦为人保的潜在优势领域,目前其拥有基金法人受托、账户管理机构、投资管理机构等企业年金三项资格,其中管理资产规模为602亿元,同比增加19.8%。职业年金业务实现了零突破。

  难题三

财险坚持两个融合,推动高质量发展转型,巩固提升盈利能力;

  难题一

中心城市激烈的市场竞争,更能检验一家险企的实力。

  2018年上半年,人保寿险实现原保险保费收入698.88亿元,同比下滑16.1%;首年期交保费收入120.73亿元,同比下滑20.7%;新业务价值更是下滑21.5%至30.68亿元。

谢一群说,关键的是,公司以此推动政策性业务和商业性业务的融合,可以实现公司商业险更好的发展。其余的非车险险种农险、责任险、企财险、信用保证险、货运险及其他险,均实现了承保盈利。

  财险龙头,如何长期保持竞争优势?

面对竞争对手“攻城掠池”,中心城市的失守曾是人保、国寿两大“巨头”所面临的切肤之痛,所以二者不约而同的力推“大中城市战略”。

  来源:慧保天下

人保集团副总裁、人保财险总裁谢一群也表示,非车险领域发展空间非常大。

  作为共和国保险业长子,人保在中国保险业中的地位不容忽视,然而就是这样一家举足轻重的公司,在日益高涨的市场化浪潮中,却不免生出日渐式微之感,虽然人保财险依然牢牢占据市场龙头之位,但从集团整体角度来看,人保集团与其他保险集团已相去甚远。

澳门微尼斯人娱乐 ,健康险要构建线上线下健康服务管理体系。

  “打好一场中心城市攻坚战”也是人保集团“3411”工程中最重要的战略目标之一。在一次内部会议中,缪建民解答了为何会提出这一战略目标。在他看来,中心城市市场才真正考验险企综合实力水平,“因为我们在其他地方的竞争力是外延式发展扩张的结果,只要竞争对手设立机构,马上就把我们的市场份额抢了。中心城市的竞争态势,影响的绝不仅仅是一城一地,代表了竞争中‘势’的变化,是双方势力消涨的要点。”

今年上半年,局面终于有所改观。人保财险实现保险业务收入2360.4亿元,同比增长15.1%,相比较太保产险的12.5%、平安产险的9.7%,成为财险“老三家”中保费增速最快的公司。同期市场增量份额占比44.8%,稳居第一。

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健康险板块,互联网健康险同比增长439%,实现保费30.2亿元,占据上半年人身险公司互联网健康险销售额26%……

  从业务布局来看,人保金服在行业内外均可找到同类竞争对手,面对科技领域的巨大竞争,从保险业务起家的人保金服显然也将面临重重阻力,如何才能突出重围,构建自身优势也是一个需要花大力气解决的问题。

近日,更是有消息传出,监管部门甚至对人保财险总公司进行约谈、问责、通报。

  四是互联网保险服务,致力于打造一个“机器人”保险科技平台,为客户提供全流程自动化的产品定制、精准投保、智能理赔和管家式服务。

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  人保集团的缪建民时代已经开启,思路已定,战术已明,排兵布阵,徐徐展开,对于诸位看官,或许一切只待时间来给出答案。

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  非车险业务优势明显,上半年,人保财险非车险实现原保险保费收入826.08亿元,同比增速高达33.6%,其中,意健险、责任险、农险、其他险的增速都达到了30%以上。这推动人保财险内部业务机构进一步优化,车险与非车险在人保财险内部的保费贡献度之比已经接近6:4。

传统期待之外,保险主业板块的不平衡发展才是人保最大的“心病”。“希望未来寿险和健康险能够实现和产险相匹配的利润”,形成一个平衡发展的真正之巨头,这亦是缪建民心中最大的期待。

  难题二

传统时代颇多掣肘的人保健康,终赶上了这波互联网健康险风潮。一款6年保障续保百万医疗再度将竞争拉向另一极。

  二是汽车服务,主要目标是“建立基于整合和连接主要汽车后市场主体和车主的互联网B2B2C交易、服务平台,打造车生活服务第一电商品牌”;

《今日保》深剖人保集团的各个板块中的数字尝试为各位看官还原、勾勒、探索一个保险业巨头的转型史。

  他甚至明确指出“我们在中心城市没有竞争力,就是公司没有竞争力”,“谁在中心城市占据先机,谁就能在对局中取得主动权”。

探新“血液”:科技起步 再保险增长

  据了解,为打好中心城市翻身仗,2018年年初的人保集团工作会议即提出要以上海、深圳、广州为突破口,立足差异化推进区域发展模式创新。

随着互联网渠道的兴起,保险“去中介、降成本”趋势明显。不少公司借助自身优势,致力于搭建生态,开拓自有的销售渠道和业务场景,试图绕过中介直连C端客户。

  据了解,在集团公司层面三定完成之后,子公司层面的人士调整也将逐渐展开,按照集团3411战略理顺内部职能。

-Insurance Today-

  在这其中,“创新驱动发展战略”又是重中之重。作为人保集团董事长的缪建民首次携集团班子成员公开亮相,就是在6月28日为“创新驱动发展战略”举办的盛大的发布上。

今年上半年,其个险营销员数量为25万人,较去年年底仅仅增员5077人。其中首年佣金超过600元的营销员被称为有效人力,仅为64844人。

  虽然目标高远、雄心万丈,但摆在缪建民面前的显然并非坦途,从2018年上半年的数据来看,还有很多现实问题亟待解决:

非车业务范围更加广阔,如何防控风险,实现稳健经营,也是需要重点思考的问题。

  寿险、健康险,最大短板如何迎头赶上?

健康险板块更是发力互联网渠道,实现保费30.2亿元,占据上半年人身险公司互联网健康险销售额26%。新增客户800万人,累计客户1849万人。

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大佬难当,多年来竞争对手鲸吞蚕食,人保财险也曾倍感压力。

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