资产质量下行趋势减缓,中国金融

澳门微尼斯人娱乐 ,摘要:从一季报看上市银行资产质量走向 主要上市银行不良资产核销情况(单位:亿元) 损失 额度 贷款减值准备期初余额 当期减值 当期核销 贷款减值准备期末余额 2015年一季度 14904.79 1449.74 720.87 15633.66 2015年二季度 15633.66 1505.20 1055.59 16552.01 20...

北京11月1日 - 中国五大国有商业银行三季报显示,五大行当季净利润增速呈稳中微升态势,其中有三家大行的不良贷款率环比略降,显示资产质量压力边际改善的迹象。 分析人士指出,部分不良重灾区的地区与行业的好转、不良核销力度加大使得大行资产质量压力得以缓解,不过多家大行拨备覆盖率接近监管红线,料将加大拨备计提压力。 相较二季度末,建设银行 、农业银行 与交通银行<601328.SS> 的不良贷款率均出现一定下降。分析人士认为,总体来看,大行资产质量与净息差收窄压力有所缓解,预计未来债转股等一系列降杠杆措施会令不良资产暴露维持在相对稳定水平,但银行业不良资产质量短期难见拐点。 “不良贷款从整体上来说,还是比较稳定的状态。未来比较大的好转和比较大的下滑都看不到,总体趋势还是在一个稳定的区间里。”交行高管在分析会上表示。 在五大行中,建行不良率三季度单季下降6个基点,在大行中下降幅度最大。对此,招商证券报告认为,不良率的下降主要是由于三季度建行加大了不良核销力度,单季度核销规模接近240亿元人民币。 建行高管在分析师电话会议上称,预计建行短期内逾期贷款还会有一定的增长,但基本和不良增长趋势保持一致,余额略有增加但幅度大幅减少,年内控制在预期水准之内。 这位高管并称,目前建行的关注类贷款余额小幅增加,是由于国内经济结构调整,经济下行期增速放缓,银行整体资产质量受到影响。下一阶段建行的关注类贷款仍将增加,但增速有限,整体预判不会超过以前的增速。 招商证券报告称,建行不良处置方式也预示着未来银行业应对不良问题的大方向,就是加大不良的转让、核销处置力度,及时处理不良暴露带来的压力,卸下包袱轻装上阵。在当前的市场环境下,这是正确的策略选择。 以下是五大行今年三季报的重要指标一览: 前三季度净利 第三季度净利 三季度末不良 二季度末不良 三季度末拨 润同比增速 润同比增速 率 率 备覆盖率 工商银行 0.46% -0.23% 1.62% 1.55% 136.14% 农业银行 0.63% 0.26% 2.39% 2.4% 172.73% 中国银行 2.48% 2.45% 1.48% 1.47% 155.83% 建设银行 1.19% 1.28% 1.56% 1.63% 148.78% 交通银行 1.03% 1.37% 1.53% 1.54% 150.31% **拨备覆盖率红线预警** 五大行三季报业绩趋稳的背后,是各家银行不良贷款拨备覆盖率跌破或滑向150%监管红线的隐忧。虽然单看数据,中国的拨备覆盖率水平远高于国际同业。 截至9月末,工行的拨备覆盖率再次跌破红线;而建行也成为第二家跌破150%的大行;余下三家大行中,农行拨备覆盖率最高,但较上年末下降16.70个百分点,跌幅最大。同期交行拨备覆盖率较年初下降5.26个百分点,临近监管红线;而今年一季度曾一度跌破150%的中行,其拨备覆盖率为155.83%,连续两季度守住红线。 “拨备使用更大的意义上是以丰补欠,遇到困难时期该使用要使用。所以拨备的使用将相应增加。”上述建行高管称,“2016年全集团强化不良的处置,增加不良的现金回收及盘活。我们预计拨备的支出会在一定程度有所减少,拨备相关指标的降幅将呈收窄趋势。” 某华东地区券商分析师指出,国有银行的拨备覆盖率纷纷靠近监管红线,一方面反映了大行面临的资产质量仍然承压;另一方面也说明,相比符合监管要求,保持净利润的增速和不良贷款的稳定对国有银行来说更加优先。 而中银国际研究所分析师赵雪表示,对于拨备覆盖率始终无法达标的银行,央行有可能通过MPA考核对相关银行作出扣分等处罚;而银监会对突破红线的银行有约为六个月的缓冲期,在缓冲期内调整回监管要求的则不算违规,但仍不能达标的银行,则有可能要与银监会进行沟通。 赵雪预测,由于目前银行业已暴露的不良资产处置较为顺利,如果潜在不良资产的规模在预期之内,那么明年银行的拨备覆盖率或将有所回升。 但对于上市银行中拨备覆盖率最低的工行,市场则认为其两难处境仍将延续。中信证券发布研报称,考虑到工行前三季度净利润已接近零增长,因此其后续或将在积极拨备政策和保利润增长上面临选择。 此外,有东北地区城商行人士表示,面对维持净利润增速的压力,如果没有具体严厉的惩罚,银行调整拨备覆盖率的动力有限。 中国银监会此前公布数据显示,二季度末商业银行不良贷款率1.75%,与上季末持平,信贷资产质量总体可控;拨备覆盖率为175.96%,较上季末上升0.93个百分点,针对信用风险计提的减值准备较为充足。 (发稿 陈杨;审校 李文科/林高丽)

  ——从一季报看上市银行资产质量走向

  主要上市银行不良资产核销情况(单位:亿元)

  损失 额度

  

  贷款减值准备期初余额 当期减值 当期核销 贷款减值准备期末余额
2015年一季度 14904.79 1449.74 720.87 15633.66
2015年二季度 15633.66 1505.20 1055.59 16552.01
2015年三季度 16552.01 1767.26 1204.32 16646.21
2015年四季度 16646.21 1716.85 1547.36 17208.39
2016年一季度 17208.39 1784.02 1116.82 17507.95
2016年二季度 17507.95 1821.46 1304.33 18454.88
2016年三季度 18454.88 1727.28 1447.71 18305.51
2016年四季度 18305.51 2390.89 1971.93 18724.47

  

  注:(1)当期核销额度=贷款减值准备期初余额 当期减值损失-贷款减值准备期末余额(数据测算忽略汇率变动、收回以前年度核销、当期转回等因素影响)

  (2)包括16家主要上市银行

  2017年可谓金融风险监管年。监管层及相关部门多次提及“金融风险”问题。银监会也出台了多份银行业风险防控的监管文件。作为金融风险之一,商业银行不良贷款风险近年来备受关注。在今年的《政府工作报告》和银监会印发的文件当中,都将防范不良贷款风险放在了更加突出的位置。

  从主要上市银行一季报数据看,不良贷款风险有所缓解,这种态势一定程度上得益于宏观环境的改善,但更主要的原因则是商业银行普遍加大了处置核销力度。未来商业银行资产质量面临的压力仍然较大,一段时间内不良贷款仍有可能会继续上升,不良贷款风险仍难言见底。

  资产质量下行趋势有所减缓

  截至2017年3月,主要上市银行不良贷款余额11935.36亿元,较年初增加272.39亿元,同比减少458.56亿元,不良贷款增速继续减缓。不良贷款率1.57%,较年初下降0.01个百分点,实现五年来首次下降,不良贷款率增长势头得到一定遏制。从不良贷款单季增长情况来看,2016年和2017年一季度,商业银行单季度不良贷款增长均低于2015年和2016年一季度的同期水平。总体来看,商业银行不良贷款增长状况得到一定程度缓解,不良贷款风险处于可控状态。

  不良贷款风险仍未见底

  虽然不良贷款率增长势头有所遏制,但商业银行资产质量下行压力依然存在,不良贷款风险仍未见底。当前不良贷款增长趋势减缓的态势一定程度上得益于宏观环境的改善,但更主要的原因则是商业银行普遍加大了处置核销力度。此外,信贷规模的快速增长稀释了不良资产的占比,部分不良资产的出表也一定程度上降低了不良贷款率。

  一是商业银行核销力度进一步加大。商业银行不良贷款率下降,主要得益于商业银行普遍加大了处置核销力度。根据主要上市银行披露的数据来看,16家上市银行2016年全年使用拨备核销将近6000亿元,比上年同期增加超过千亿,为近年来核销处置最大规模。仅去年四季度上市银行就核销近2000亿元,同比增加420多亿元。这显示出随着不良贷款的持续增长,商业银行充分利用了不断拓宽的处置政策加大了拨备使用的力度,更说明了2016年年末商业银行不良率走稳主要得益于资产处置的加速。

本文由威尼斯官方网站登录发布于理财新闻,转载请注明出处:资产质量下行趋势减缓,中国金融

您可能还会对下面的文章感兴趣: