定期开展压力测试,银监会加强押品管理

摘要:作为债务人偿还债务的第二还款来源,抵质押品是商业银行缓释信用风险的重要手段。中国银监会8日发文明确将押品管理纳入全面风险管理体系,指导商业银行规范和加强押品管理,并对押品分类、估值、集中度管理、压力测试等提出明确要求。 据了解,目前银行贷款...

北京5月8日 - 中国银监会日前发布商业银行押品管理指引,明确将押品管理纳入全面风险管理体系,以有效防范和化解信用风险;指引并要求,银行应至少将押品分为金融质押品、房地产、应收账款和其他押品等类别,并在此基础上进一步细分。

  作为债务人偿还债务的第二还款来源,抵质押品是商业银行缓释信用风险的重要手段。中国银监会8日发文明确将押品管理纳入全面风险管理体系,指导商业银行规范和加强押品管理,并对押品分类、估值、集中度管理、压力测试等提出明确要求。

银监会网站周一刊登指引全文并称,商业银行应根据押品重要程度和风险状况,定期对押品开展压力测试,原则上每年至少进行一次。

  据了解,目前银行贷款中60%左右是抵质押贷款,包括房地产、金融资产、应收账款和其他押品等类别,其中房地产抵押贷款占50%左右。

澳门微尼斯人娱乐 ,根据指引,押品是指债务人或第三方为担保商业银行相关债权实现,抵押或质押给商业银行,用于缓释信用风险的财产或权利。

  “对押品的质量、真实性等加强管理,有利于商业银行减少损失,提升应对不良资产上升的能力,是抵御信用风险的重要制度安排。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示。

“抵质押品是商业银行缓释信用风险的重要手段,当前,部分商业银行押品存在管理体系不完善、管理流程不规范、风险管理不到位等现象,其风险缓释能力没有得到充分发挥,”银监会有关部门负责人在答记者问中称。

  银监会有关负责人表示,当前,部分商业银行押品存在管理体系不完善、管理流程不规范、风险管理不到位等现象,其风险缓释能力没有得到充分发挥。

该负责人并指出,制定《指引》,通过相关制度安排,可指导商业银行规范和加强押品管理,提高信用风险管理水平。

  《商业银行押品管理指引》对押品分类、押品估值、抵质押率设定等重点环节的风险管理提出具体要求。指引要求,商业银行应至少将押品分为金融质押品、房地产、应收账款和其他押品等类别,并在此基础上进一步细分。同时,应结合业务实践和风控水平,确定可接受的押品目录,且至少每年更新一次。

指引并要求,商业银行应根据不同押品的价值波动特性,合理确定价值重估频率,每年应至少重估一次。价格波动较大的押品应适当提高重估频率,有活跃交易市场的金融质押品应进行盯市估值。

  押品估值、抵质押率设定是押品管理的难点和重点。指引要求,商业银行应根据不同押品的价值波动特性,合理确定价值重估频率,每年应至少重估一次。价格波动较大的押品应适当提高重估频率,有活跃交易市场的金融质押品应进行盯市估值。商业银行应审慎确定各类押品的抵质押率上限,并根据经济周期、风险状况和市场环境及时调整。

商业银行还应审慎确定各类押品的抵质押率上限,并根据经济周期、风险状况和市场环境及时调整。

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