风险收益流动性三者匹配,双节推高银行理财收

  目前的银行理财产品种类繁多,风格各异,风险也不尽相同,如何筛选?多数人投资理财面临的最大问题是缺乏理财知识,掺杂着各种利益的说法,不仅不能给人解惑,反而让人更加困惑。

  不过,节日理财产品的收益率较同期其他理财产品稍高。以母亲节专属理财产品为例,据银率网数据库统计,同期在售的非结构性人民币理财产品共计467款,平均预期收益率为5.27%,其中35款理财产品预期收益率超6%。

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  与此同时,为了提供“节假日无休”的理财渠道,银行、基金公司等金融机构纷纷打出节日牌。日前,记者了解到,继“母亲节专属理财”概念后,现在不少银行提前为儿童节、端午节造起了声势。更重要的是,6月份银行面临着存贷比年中考核,“揽储大战”一触即发,银行也频频推5.5%以上的理财产品。

  近年来,手机银行作为新兴的理财渠道,人们看重的就是方便、便捷,没有电脑也可以实现网上理财。而且,通过手机银行汇款无论行内、外行,均是零手续费,使客户能够尽享便利的同时,得到实实在在的实惠。

  而在另一家股份制银行,其“端午节”系列理财,根据起点金额和期限不同,预期年化收益率在5.3%—7.7%。据银行的理财经理介绍,年化收益率在6.5%以上的基本上都是高端客户的专属理财。“这种小长假,银行应该会推出应景产品的吧,收益率应该会涨一点。”初为人母的吴女士告诉记者,她准备给宝宝买份适合儿童的理财产品。“今年端午节恰好与儿童节连在一起,应该活动更多,这几天一直在网上关注各大银行的理财产品。”

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  “儿童节理财?是专门为儿童量身打造的吗?是风险更小,还是收益更有优势,或者是只对家有儿童的家庭发行?”市民张女士想为儿子准备一份特别的儿童节礼物,被银行打出的“儿童节理财”口号吸引。

  时下,各大银行推出的理财产品种类太多,跟在超市购物差不多,如何挑选成了一大难题。而且,不太方便的是,大多数商品都可以在一家超市买到,但大多数理财产品却很难在一个地方买到。

  看过银行该款产品的条款细则后,张女士发现,原来儿童节理财产品也只是“披了个儿童节的马甲”的理财产品,令她颇有些失望。记者查阅该款产品的细则,如期限200余天、产品起购门槛5万元,预期分段收益率5.8%等,确实与一般理财产品区别不大。

  随着手机银行的普及,使用人群的扩大,木马、钓鱼网站等不断地出现,不少人质疑手机银行的安全性。为此,银行人士提醒市民,手机和电脑一样,都需要有安全软件的保护,因此建议人们设置手机的开机密码,定期更换手机银行登录密码,不登录可疑的网址,手机丢失马上挂失绑定手机银行的银行卡等,只有这样,才能做到安心地使用手机银行。

  手机银行客户专属、网上银行客户专属、理财夜市客户专属、私人银行客户专属……现在,市面上各种各样号称“专属”的理财产品大行其道。

  理财产品筛选把握诀窍

  对此,有理财专家提醒,很多节日理财产品往往是营销的噱头,投资者理财还是应冷静对待噱头,做好理性规划。

  一般来说,固定和保本类理财产品,收益不高但比较稳定,风险比较小;浮动收益型风险大,但也可能博到更高的收益。

  但有分析师认为节日理财产品的高收益或难再现。“银行理财产品的平均预期收益率从春节后开始持续下滑,与春节前遍地都是6%以上的理财产品相比,近期预期收益率达6%以上的产品明显减少。”据统计,在上述背景下,14款五一专属理财产品的平均预期收益率只有5.68%,其中仅4款产品的预期收益率超6%。

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  专属理财产品扎堆:儿童节、端午节成噱头

  但业内资深理财师提醒投资者,要注意两个期限,一是募集期,二是投资期。一般情况下,银行理财产品在资金募集期和清算期不享有收益的,是按活期存款利息计算的。

  记者看到,在该家银行理财产品表上,5万起的三款理财产品,期限最短的是99天,最长的184天。收益率在5.4%—5.6%之间。

  理财产品的流动性跟投资周期密切相关,投资周期越长,流动性越差。对投资者来说,流动性好,则意味着资金使用更灵活,能够防备资金链紧张等意外情况,安全性更好。

  除了手机银行专属理财产品,还有不少印上了“专属”烙印的理财产品———金融社保卡专属理财产品、网上银行专属理财产品、理财夜市专属理财产品、理财早市专属理财产品、私人银行专属理财产品等。

  相信很多人有这样的经历,到银行办业务,面对大堂等候的人群,一等就是半天,既无聊也费时。基于此,越来越多的客户将柜面业务转移到手机上来,手机银行提供了网上银行和柜台所不能比拟的便利性,让客户在办理银行业务时真正感受到方便、快捷。

  值得注意的是,面对着即将到来的儿童节和端午节,不少银行加大了造节力度,纷纷抢占双节理财市场。记者走访发现,随着节日经济火热,打出节日概念牌的理财产品屡见不鲜。“这款理财产品是儿童节的专属理财,5月27日起息,额度非常有限,年化收益5.8%。”一家股份制银行的工作人员介绍说。

  答案是肯定的。重庆银行理财师陈孚表示,现在获取银行在售理财产品信息非常简便,除了经常关注报媒刊登的理财产品信息外,通过手机微信关注各大银行的公众号,就能在第一时间了解到。

  本报记者 陈思源

  总之,在具体筛选理财产品时,理财师建议投资者,最好不要盲目地追求高收益,投资高风险的理财产品,一旦选择不合理,就很可能造成更大的损失,需谨慎。

  业内人士表示,节日专属理财其实只是一个噱头,银行将理财产品中冠上节日专属的名义,这样营销往往会比单纯营销理财效果更好。

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