多投向基建及房产项目,一个农行支行长的危机

摘要:导读 支行行长是实体经济一线雷达和侦探,他们通常最先发觉实体经济的危机和问题苗头,也最先能感觉经济回暖。 大致在2011年下半年以来,浙江金融业经历一个艰难的过程,主要是企业担保链出问题,银行业不良资产大幅度上升,使得浙江省率先体味经济下行压力...

摘要:导读 与高速增长的基础设施投资相比,民间投资的增速仍在明显下滑中。 上半年,浙江省的金融业存在资产配置过多向资管业务、政府类项目和个人贷款以及少数地区集中的问题。 中国人民银行杭州中心支行(以下简称人行杭州中支)的报告显示,亮点则在直接融资大...

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  导读

  导读

  与高速增长的基础设施投资相比,民间投资的增速仍在明显下滑中。

  支行行长是实体经济一线“雷达和侦探”,他们通常最先发觉实体经济的危机和问题苗头,也最先能感觉经济回暖。

  上半年,浙江省的金融业存在资产配置过多向资管业务、政府类项目和个人贷款以及少数地区集中的问题。

  大致在2011年下半年以来,浙江金融业经历一个艰难的过程,主要是企业担保链出问题,银行业不良资产大幅度上升,使得浙江省率先体味经济下行压力。

  中国人民银行杭州中心支行(以下简称“人行杭州中支”)的报告显示,亮点则在直接融资大增85.6%,融资成本继续下降,一般贷款加权平均利率从2014年的7.33%下降至今年上半年的5.92%。

  在浙江台州,这个风险暴露的过程大致在2013年。一位从业35年的一线农行支行长在亲历金融风暴后,累积了大量不良贷款案例。从痕迹,到暴露、核销,支行长以亲历者身份在7月20日接受21世纪经济报道的独家专访,将其“收纳”的风控经验娓娓道来。

  民间投资增速下滑

  沈军正是农行一位有着35年丰富经验的“银行业老兵”,浙江台州人,浙江大学货币银行学本科,高级经济师,1981年进入农行,从基层柜员一路历练至农行黄岩支行行长,几乎经历所有的基层分支行的部门和岗位。

  上半年,浙江省生产总值20762亿元,增长7.7%,高于一季度0.5个百分点,同时,也高过全国同期1个百分点,在全国排名第14位,比一季度上升了5位。

  台州区域有着典型样本意义。如今,在小微金融服务领域有着“全国看浙江、浙江看台州”的说法。台州金改是浙江省第二个经国务院批准的金融改革项目。选择农业银行(行情3.09 -0.32%,买入)则是因为,作为国有四大行之一,农行成立65年以来一直以服务“三农”和小微企业为其重点。2016年一季度末,农行净资产达18.41万亿元,发放贷款和垫款总额9.26万亿元,其中,三农金融业务发放贷款及垫款总额2.98万亿元。

  其中,G20的举办,令杭州的表现尤为亮眼,上半年的GDP增速为10.8%,全国所有副省级城市的冠军,且这已是杭州连续第五个季度保持在两位数的增长。

  风控三秘诀

  不容忽视的是,杭州的高速增长中由于G20拉动的基础设施投资也是重要因素。

  支行行长是实体经济一线“雷达和侦探”,他们通常最先发觉实体经济的危机和问题苗头,也最先能感觉经济回暖。

  上半年,浙江省固定资产投资13659亿元,同比增长12.6%,增幅高于全国3.6个百分点。其中基础设施投资4099亿元,增长28.5%,占固定资产投资总额的30%,增长贡献率达59.6%。

  现在的实体经济有没有触底反弹,企业贷款的意愿如何?

  与高速增长的基础设施投资相比,民间投资的增速仍在明显下滑中。上半年,浙江省民间投资增长4.5%,增速高于全国1.7个百分点,但比去年同期下滑了4.5个百分点。

  沈军正表示,现在谈拐点为时尚早,目前仍然面临着企业贷款需求不足、银行贷款放不出去的局面。整个黄岩的金融机构今年上半年贷款总量同比增加6亿多,但去年同期的增量为接近30亿,增量同比少了20多亿。

  值得注意的是,在社会融资规模增速放缓的同时,浙江银行业的表外类信贷业务大幅增加。

  “今年黄岩有些传统行业比如工艺品还不太好,但模具、化工业都可以。因为放贷难,现在我们考核机制更侧重于贷款。”

  人行杭州中支的统计数据显示,上半年浙江省的社会融资规模增量同比大幅减少。上半年浙江省社会融资规模增加3796.7亿元,同比少增2109.4亿元,截至6月末全省社会融资规模余额104873亿元。

  谈起经历过的金融危机风暴,沈军正仍心有余悸。他说,大环境对银行影响太大,“个人的力量没办法扭转整个经济趋势。现在只有更谨慎地做好风险把关,避开风险,化解风险。”

  但人行杭州中支表示,若还原上半年政府债务置换、不良贷款处置及资产证券化这三项因素,浙江省社会融资规模实际新增7081亿元,同比多增447亿元。

  经济下行周期究竟如何化解风险?沈军正总结三大秘诀。

  同时,浙江省的商业银行通过资产管理计划、信托计划、受益权等第三方金融工具大力发展新型表外类信贷业务,多渠道为浙江引入资金。

  第一,老客户要随时“泼冷水”,有的企业主业尚且不稳,还要继续扩张。“对这些企业要压制住增量,防止企业产生冲动,就是给他们发热的头脑浇一盆冷水。”

  银行表外类信贷逾4000亿

  第二,对新客户考察“三剑下天山”,第一把剑是最接近一线的二级支行,第二把剑是一级支行风险管理部门,第三把剑则是一级支行行长。普遍规则不主张风险管理部门直接跟客户见面,防止利益输送等问题,风险管理部门通过基层提交上来的报告和数据来分析。“这太机械和脱离实际,让三条线同时下去调查可全方位扫描。”

  据人行杭州中支调查,截至6月末,浙江省商业银行表外类信贷业务余额4506.8亿元,比年初增加1218亿元,同比增长66%。

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