城商行的互联网金融怎么玩,城商行拥抱互联网

  互联网在农业领域不断渗透催生农业变革的同时,也对金融提出了更高需求。服务小农业,营口银行通过线上线下的O2O模式来解决信息不对称的问题。

“在风险防控方面,多维度、多广度的数据也能有效防范欺诈的发生,进而降低经营风险;同时,大数据有助于提高客户获取和客户经营的精准度和有效性。”刘鑫说,包商银行将在大数据的获取和应用方面与合作伙伴开展广泛合作和探索。

  有氧金融代替小马BAnk,包商银行再建数字银行平台

面对存贷利差缩小、同业竞争日趋激烈、风控难度加大等压力——城商行拥抱互联网补短板

  数据显示,截至2015年末,营口银行资产规模已突破1000亿元,存款规模800亿元。其中,涉农贷款余额超130亿元,惠及3000余农户,两年来营口银行涉农贷款年均增长15%以上。

北京银行探索小微企业“信贷工厂”业务模式,实行“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”;同时,积极研究适合小微企业经营特点的专业化服务渠道,与有关部门建立战略合作,积极支持相关领域小微企业发展。

  学习“接地气”,兰州银行推“牛肉面O2O”

“利用互联网技术,建立以客户为中心的数字化银行服务,不仅可在一定程度上弥补城商行在网点数量和布局方面的短板,还可使城商行在提供线上线下相结合的金融服务过程中,迅速实现传统银行转型,提升客户服务满意度和交叉销售能力。”董希淼说。

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城商行在实践中开展错位竞争,推进差异化发展。浙江泰隆商业银行董事长王钧说,泰隆商业银行是一家小银行,多年来始终专注于小微企业的金融服务。据了解,浙江泰隆商业银行以“三品三表”,即人品、产品和押品解决信不信得过、卖不卖得出、靠不靠得住等问题,并通过水表、电表、海关报表等,有效验证和补充企业财务报表,从而破解信息不对称难题;同时,以信用、保证贷款来缓解抵押担保难问题;为节省小微企业财务费用,泰隆商业银行主动推行“阳光利率”,并减免70余项手续费。

  截至2015年末,“三维商城”电商平台累计注册会员52万户,累计订单1475万单,单日最高交易量1.6万笔,间接贡献税收3000余万,带动就业6000余人。

“城商行的发展定位是充分发挥熟悉本地市场、了解本地客户的优势,形成特色服务。”董希淼说,城商行需从行业属性上细分小微企业,充分运用地缘优势聚焦重点行业,不断向县城和乡镇延伸金融服务,以优质服务培育和壮大当地客户。

  更为接地气的是,“三维商城”还与120家当地牛肉面馆合作推出具有本地特色化的“牛肉面O2O”应用。建立了38家线下店,形成三维商城积分联盟体系。

利用互联网技术,建立以客户为中心的数字化银行服务,不仅可在一定程度上弥补城商行在网点数量和布局方面的短板,还可使城商行在提供线上线下相结合的金融服务过程中,迅速实现传统银行转型,提升客户服务满意度和交叉销售能力

  何力表示,作为区域性商业银行,该行的电商平台除拥有电子政务、电子事务等特色功能外,在打造电子商务功能方面还从兰州本地化生活服务起步,打造线上与线下结合、服务于全省乃至全国、提供优质产品的本地生活网。

此外,“城商行还需切实提高定价能力。”董希淼说,城商行要在定价能力等方面获得竞争优势,需根据自身战略规划和发展定位,集中优势资源发展核心业务,依托资产端客户和项目,通过债券融资工具、结构化融资工具、理财等方式匹配资金,强化资产管理能力,并通过大力发展中间业务,降低运营成本。

  3月3日,银监会银行业新闻例行发布会上,包商银行行长助理刘鑫、营口银行副行长林德安、兰州银行行长助理何力,介绍了城商行如何做互联网金融。

包商银行着力建设互联网上的商业银行,服务于互联网业态中的小微企业。“去年8月,包商银行数字银行业务平台——有氧金融上线,并成立独立的数字银行事业部进行运作,匹配单独的财务、信贷资源,实行单独的风险审批策略等。”包商银行行长助理刘鑫说。

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中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示,城商行在银行业中的市场份额不断增加。面对经济下行压力和金融改革深化等影响,城商行发展的短板和瓶颈也有待突破。

  刘鑫表示,有氧金融建立独立的事业部。数字银行事业部隶属于互联网金融业务板块,是全行四大业务板块之一,匹配单独的财务资源、信贷资源,并实行单独额风险审批策略和人员薪酬考核政策。“数字银行现在是银行的一个独立的事业部,如果有政策性的机会单独做互联网银行我们会考虑的,肯定会选择做持牌的机构。”

银监会相关负责人表示,城商行的立身之本和发展之源是服务小微和“三农”领域,做“小”文章,做“精”品牌,使金融服务更多地惠及“三农”和小微企业。

  刘鑫坦言,作为一家中小商业银行,我们的客户基础相对薄弱,因此从一开始包商银行就摒弃了“自建生态”、“原地转化”的发展思路,而是选择积极地融入互联网场景和生态,不做“系统平台”做“插件”。

恒丰银行研究院研究员杨芮说,根据小微企业融资小额、短期、分散等需求特点,城商行也需加强技术平台支持和人力资源配置,进一步将差异化经营落在实处。

  因此,营口银行将微信银行、手机银行、网上银行、智能营业厅、直销银行、VTM等资源整合成为小客户服务的微营产品,可在线开通电子账户。

据悉,城商行正不断推进网点渠道建设,城商行在当地优先设立以小微、园区、社区、支农等为专营方向的物理网点,创新服务模式,打造精品特色支行。王钧说,泰隆商业银行机构资源100%下沉,重点在社区、市场、城乡接合部以及乡镇铺设服务渠道,帮助小微企业转型升级、提质增效,满足居民、农民需求。

  兰州银行行长助理何力表示,兰州银行与兰州“民情流水线”工程相结合,创建了集电子政务、电子事务、电子商务为一体的“三维商城”电子商务平台。

“城商行发展的短板之一是网点渠道建设。城商行应在允许经营的地域范围内,通过拓展社区支行、小微支行等方式提升客户体验的满意度,将物理网点与数字化银行形成有益补充,实现线上线下一体化,提升客户黏性。”董希淼说。

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