【澳门微尼斯人娱乐】信贷员考核将变日均存款

摘要:银行调整理财产品规避冲时点 银监会规定月末存款偏离度不得超过3%,银行理财产品到期日将提前,对信贷员考核日均存款 如果你爱一家银行,就给她存款。如果你恨一家银行,就在每月最后一天给她存钱。这是最新流行的网络段子,也是市场针对银行被银监会上了一...

澳门微尼斯人娱乐 ,三部委联合发文约束商业银行冲时点 叫停多种“吸存”手段 月末存款偏离度不得超3%

  银行调整理财产品规避“冲时点”

高息揽储吸存、通过第三方中介吸存、每月下旬集中发行理财产品……这些银行增加存款应付考评的办法,将被叫停。

  银监会规定月末存款偏离度不得超过3%,银行理财产品到期日将提前,对信贷员考核日均存款

银监会、财政部和央行日前发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》约束存款“冲时点”行为,要求月末存款偏离度不得超过3%。

  “如果你爱一家银行,就给她存款。如果你恨一家银行,就在每月最后一天给她存钱”。这是最新流行的网络段子,也是市场针对银行被银监会上了一道“月末存款偏离度不得超过3%”紧箍咒之后的调侃。

银监会、财政部和央行日前发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》,指导商业银行设立存款偏离度指标,进一步约束存款“冲时点”行为,月末存款偏离度不得超过3%。

  像往常一样,银行一到月末、季末、年末就拼命拉存款“冲时点”,但是,自9月12日起,该做法将被银监会严格约束。银监会要求商业银行不得设立时点性存款规模等考评指标,月末最后一日各项存款与本月日均存款的偏离度不得超过3%。

月末存款偏离度不超3%

  对于月末存款偏离度超过3%的银行,银监会规定,自下月起连续暂停准入事项3个月以上;对于一年之内月末存款偏离度两次超过3%的银行,适当降低其年度监管评级。对于月末存款偏离度超过4%的银行,将面临更严重的惩罚。

《通知》要求,商业银行应从根源上约束存款“冲时点”行为,不得设立时点性存款规模考评指标,不得设定单纯以存款市场份额或排名为要求的考评指标,分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。并提出约束月末存款“冲时点”,月末存款偏离度不得超过3%。并特别要求计算每季最后一月的月末存款偏离度时,“本月日均存款”的可计入金额不得超过上月日均存款×(1 最近4个季度最后一月日均存款增长率的均值)。

  不过,多家研究机构分析称,银监会此举对银行“冲时点”具有一定的约束力,但银行可通过“早冲”、调整理财等起到规避作用,实则对银行影响不大。只有监管层全面放开存款利率上限、存贷比等考核指标,才能从根本上解决银行“冲时点”难题。

《通知》还明确监管措施。对于月末存款偏离度超过3%的银行,自下月起连续暂停准入事项3个月以上;对于一年之内月末存款偏离度两次超过3%的银行,适当降低其年度监管评级。

  银行月末存款偏离度超过3%将受罚

对于月末存款偏离度超过4%的银行,监管机构还将自下月起连续3个月暂停其部分业务和期限超过90天资产的增长;并要求其自下月起连续3个月以上提高稳定存款的比例,提高基数为本月稳定存款比例,提高幅度为月末存款偏离度超出4%的部分。

  商业银行存款“冲时点”问题由来已久,今年上半年表现也十分明显。存款月末冲高、月初回落,月末存款偏离度较高,季末尤为突出。一些商业银行在业务开展中,通过高息揽储、非法返利、延迟支付、以贷转存、以贷开票、理财产品、同业业务等手段吸存倒存。

各级监管机构负责督促并指导商业银行将月末存款偏离度作为扣分项纳入绩效考核评价体系,区分严重程度相应扣减绩效考核评价得分。

  为了从根源上约束存款“冲时点”行为,9月12日晚间,银监会官方网站发布《人民银行办公厅关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(下称《通知》),指导商业银行改进绩效考评制度,不得设立时点性存款规模考评指标,同时,设立存款偏离度不得超过3%等指标。

多种“吸存”手段被叫停

  此外,财政部门在对相关商业银行进行绩效评价时,按照金融企业绩效评价办法和本通知有关规定,根据监管机构对商业银行存款偏离的处理处罚情况,予以适当扣分。

通知还明确商业银行不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款:不得违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次,不得另外设置专门账户支付存款户高息;不得通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款;不得接受任何个人或机构等资金中介组织的存款;不得拖延、拒绝支付存款本金和利息;不得强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款,不得向“空户”虚假放贷;不得将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现,虚增存贷款;不得将理财产品发行和到期时间集中安排在下旬;不得将财务公司等同业存放资金临时调作一般性存款等。

  昨日,中央财经大学中国银行(行情,问诊)业研究中心主任郭田勇表示,银行“冲时点”必然带来存款搬家、理财产品功能紊乱、资金成本升高等弊端。存款偏离度监管新规有利于打破此困境,将会降低资金成本,并使银行资产管理走向规范化,进而推动银行业经营转型。

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  取消“存贷比”呼声渐高

上半年“冲时点”仍明显

  昨日,交通银行首席经济学家连平对新京报记者表示,银行平时之所以拼命在月末冲时点,是为了在增加存款的同时,放出更多的贷款。由于商业银行存在存贷比(贷款/存款不得超过75%)考核,如果存款基数不够大,会造成贷款数相应减少,甚至会损伤实体经济。

实际上,早在2012年银监会就已下发《银行业金融机构绩效考评监管指引》,要求不设立时点性规模考评指标,该考评指标正在银行业推广。

  “平抑存款波动、降低社会融资成本重在‘治本’。而治本的措施,就是取消存贷比的考核”。连平说。

“有银行为了年报业绩好看,还是会冲时点。而一些银行对基层行及基层业务人员的考核,目前是时点数与平均数相结合。”有商业银行人士告诉记者。银监会相关人士也表示,商业银行存款“冲时点”今年上半年表现明显。存款月末冲高、月初回落,月末存款偏离度较高,季末尤为突出。

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