澳门微尼斯人娱乐小心资金动不了,八大银行周

摘要:虽然滚动型理财产品在流动性上较其他类型理财产品有得天独厚的优势,但一旦碰到巨额赎回限制,也极有可能被套成长期理财产品而无法及时抽身。对此,一位理财师建议投资者,在购买之前要仔细阅读产品说明书,这些可能遭遇的问题其实在说明书中都已写得明明白...

“我也不是每天都熬夜看盘,只不过会在判断金价走势好的一段时期内,就每天看到凌晨一两点,行情不好时就休息一阵。”昆明某国有银行的工作人员小陈自己也是投资理财的高手,他的过人之处在于会同时密切关注多个市场,例如股市、黄金、银行短期理财产品甚至外汇,哪个 品种有行情他就会将资金转向哪里。由于黄金交易活跃的时段是在晚间,基本上在每晚八九点到凌晨一两点,跟随国际市场而交投活跃,他也由此成为一个“夜猫子”,并获得了不菲的个人投资收益,今年以来收益已经超过40%。

  虽然滚动型理财产品在流动性上较其他类型理财产品有得天独厚的优势,但一旦碰到巨额赎回限制,也极有可能被套成“长期理财产品”而无法及时抽身。对此,一位理财师建议投资者,在购买之前要仔细阅读产品说明书,这些可能遭遇的问题其实在说明书中都已写得明明白白。

他的理念是,一定要想方设法提高个人资金在投资理财方面的使用效率。由于他本人在专业知识方面有特长,所以能够同时关注多领域投资,例如白天可以炒炒题材股的短线行情,晚上看准了机会在金市中还能小搏一把。

  巨额赎回限制让资金动弹不得

对于如何提高效率,工行省分行营业部理财师郭倞分析说,目前在交易时间方面,能够在晚间也有交易的是外汇、黄金等市场,主要跟随国际市场波动;在节假日期间,黄金、外汇周末也休市,节假日则和国内有不同,例如五一、十一等中国假日国际市场不休息,而是休洋节,如圣诞节、复活节等。可兼顾白天和晚间交易的主要是对外汇、黄金等具有较强专业性的投资者,对普通市民,由于时间精力以及专业知识缺乏并不建议参与。

  据相关媒体报道,某银行在去年10月发行的一款滚动型理财产品收益率一下子从3%以上跌落到1.75%。面对如此重挫,投资者纷纷向银行提出赎回要求。然而不少投资者却发现无法在申请当日就赎回,银行的理由是“巨额赎回”的限制。

普通投资者可以选择银行理财产品。目前银行针对周末、节假日推出的不同类型的超短期理财产品,具体而言可分三类,一是通知存款,例如7天通知存款等;二是银行周末、节假日的短期理财产品,多家银行均有类似产品,如工行的灵通快线等;三是协议类理财产品,时间较短,根据协议在假日、周末期间,资金达到账户底限后,就自动转入理财账户获取较高收益,收假后自动转回账户,一般以银行卡为载体,可实现账户的自动转存和交易。

  该银行官方网站上的公告显示,2011年12月1日,这款人民币理财产品赎回申请之和超过上一工作日(2011年11月30日)产品总份额的10%。根据产品契约中“开放期净赎回份额超过上一日理财产品总份额的10%时为巨额赎回,当出现巨额赎回时,银行可以根据理财产品当时的资产组合状况决定全额确认赎回或部分确认赎回”的约定,该银行决定于2011年12月1日起暂停接受赎回申请。投资者可于下一开放日(2012年3月1日)重新进行赎回申请。

总体来看,由于投资者在期望稳健收益的同时,对资金流动性和利用率的要求也日渐加强,所以银行理财产品目前有相当一部分都在大玩“短、平、快”路线。常见的节假日短线理财产品,一般都具有投资期限短、流动性强、资金到账及时三大特点,而且申购无需交纳手续费,便于短期内频繁操作,而且很多可以通过网上银行操作。

  无疑,这一公告就意味着这款产品的投资者在短期内无法赎回产品。而如果在未来一段时间内该产品收益率继续下滑,那申请赎回产品的投资者可能更多,那遭受巨额赎回限制的可能性进一步增加。这对于本来就寄期于流动性的投资者来说绝对是个“噩耗”。事实上,并非仅仅这款产品有巨额赎回的限制,银行的很多理财产品都有此类的限制。

理财师郭倞提醒,周末、节假日理财更适合于大额资金投资者,因为虽然按年化收益率要远高于同期活期存款,但如果资金很小,例如刚刚达到理财产品起点门槛5万元的话,折算成短短的几天假日期间,获得的超额收益非常微薄,几乎可以忽略不计,但对于大资金来说,则可以算这笔细账,一年下来众多周末、节假日总计算下来也是个不小的数字。股市中的大户也适合此类产品,可通过自己在网上银行操作或签订协议后系统自动交易等方式,放假前将账户闲置资金转向超短期理财,假期结束股市开盘前,本金及收益将自动返还至投资者账户,不影响正常股票交易,最大限度地提高了资金使用效率。

  某国有银行工作人员告诉商报记者,倘若投资者的闲置资金有打新的需求,而且在打新的期限上也有着严格要求的话,在月末要赎回大额资金的时候,一定要充分预留时间。该工作人员表示,由于月末市场资金相对很紧张,短期资金的收益会比较高。面对高企的收益率,手上有闲置资金的投资者肯定纷纷抽取资金转投短期其他业务。而这就极有可能碰到大额赎回的状况,因而投资者不妨提前1至2天赎回,免得资金“动弹不得”。

个案

  购买7天滚动型理财有讲究

巧用节假日

  由于是滚动型理财产品,既然满足了流动性,那么这类产品的收益情况自然不如期限较长的理财产品,不过各家银行的产品收益率差距也较大,投资者在购买时应“货比三家”。而除开收益率上的差异,7天滚动理财产品的购买时间也颇有讲究,投资者要格外注意。

百余天多赚4万

  据商报记者了解,目前市场上7天滚动理财产品主要有两类,一类是每天可以买,第二天计息,7天一循环。有的银行周一至周五每天都有一款7天滚动型产品,共分为5号,周一买1号,周二买2号,以此类推,每天买到的产品都是第二天计息,最大限度地提高了资金利用率。

“我们有个客户是本地一家建筑公司老板,除了实业运营之外,他平时还把上千万资产投入股市,前段时间通过我们理财师的推荐,知道了可以更加灵活精细地提高资金效率,改变以往周末股市不开盘,资金闲置的情况,选择了‘活期宝’理财产品,收益轻轻松松比平常周末时间闲置在活期账户中增长四倍多。”光大金碧路支行理财中心经理王楠介绍了该网点一个算周末理财细账的案例:

  还有一类产品是每周只有一天是起息日,其他时间买就会有个空白期,要等到起息日才开始计息。如一款产品每周三计息,如果投资者在周二买,则第二天就可以计息,如果是周三买,则要等到下周三才开始计息,也等于说投资者的资金无缘无故多了7天的空白期。因而投资者在购买这类产品时应作一定了解,至少要先了解产品的计息方式。值得一提的是,现在在银行购买理财产品大多都收取客户手续费或管理费,而且各家银行收取的费用额度不尽相同,投资者在买前需要咨询清楚。

以1000万元来算,按活期宝近期1.68%的年化收益率,一天后可获得466元增值,但按0.36%的活期存款来算,只有100元利息,仅1天就可多得366元。仅仅这么一次选择,之后就完全交由银行系统自动操作,按一年一百余天的周末和节假日时间计算,他就将凭空多赚4万元左右。

  此外,滚动型理财产品还有一些细节需要了解。第一,这类产品大多数不计复利,下一个周期只是本金滚动投资,一般每周或者每月的固定一天会将这一阶段的利息打入个人账户。第二,不同产品的资金赎回到账时间也有差别,以1天产品为例,此类产品也叫T+0理财产品,流动性非常好,号称现金管理工具。例如某银行产品在存续期内任一工作日的9:00-15:30,客户可选择赎回,赎回的投资本金与收益一般在下个工作日返还至客户指定账户。而有的银行却能做到在工作日的9:30-14:30时间内,赎回资金立刻到账,其余时间赎回第二天9:00也能到账,灵活性可见一斑。

另外一位股市大户周先生,目前投入到证券账户上的炒股资金已大约100万元,理财师分析说,如果他是每周五下午3点前卖掉所有股票后再购买交行的一款周末理财产品,并在周一上午9点赎回,那么每个周末可获收益124元,一个月下来即可获得496元。相反,如果将钱留在证券账户里,一个月的活期利息只有118元。

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近日记者走访了昆明多家商业银行,收集了目前投资者所能购买到的一些银行节假日及周末理财产品相关信息。接受采访的光大、深发展、中信等多家银行理财师介绍,这些超短期理财产品目前已经越来越受投资者喜爱,销售增速很快。这也刺激了银行越来越热衷于大力推出各款短期、超短期理财产品。

银行节假日及周末理财产品一览

建设银行

天天大丰收:起点5万元,支持每日申购和赎回,预期年化收益率1.45%,根据市场变化进行调整,分段计算收益。产品存续内任一工作日随来随买。赎回方便,且资金实时到账。

周周大丰收:起点5万元,预期年化收益率1.65%,分段计算收益。每七天为一投资运作周期,可在产品每投资运作周期内的任一日提交申购赎回申请,每一投资运作周期结束后的次日获得该周期对应的收益。上述两款网点、网银均可办理。

工商银行

灵通快线超短期个人人民币理财产品:起点5万元,无固定期限,预期年化收益率约1.4%。按日计算收益,每季末月24日进行分红权益登记,分红资金于第3个工作日到账。当投资者全额赎回理财产品时,实时兑付投资者赎回本金及当期收益。每个工作日内9:00到15:30申购或赎回,可实现实时成交、资金实时到账。

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