773个理财产品不能碰,百姓该如何投资理财

摘要:如果你只是单纯地把钱放到银行做储蓄定存,按照1年期的银行存款利率3.5%来计算,1年之后,连本带息你可以取出10350元。而2012年1月份CPI同比上涨4.5%,按照这个速度,现在的10350元若用于消费仅相当于1年前的9904元。你损失了96元。 如果你经常在银行购买...

国家统计局9日公布CPI数据,6月份,全国居民消费价格总水平同比上涨2.2%,这是CPI自2010年5月以来首次跌破3%关口,也创下29个月来新低。不少专家预测,未来CPI或继续走低。而7月6日,央行年内第二度降息,一年期定存基准利率下调到3%,CPI低于定存利率让广大储户享受到了久违的“正利率”。CPI下降,正利率回归,经济前景却蕴藏着从“通胀”到“通缩”的可能。在此背景下,利率进一步下滑成为趋势,而百姓理财也将主要从对抗“通胀”变为防范“通缩”。

  如果你只是单纯地把钱放到银行做储蓄定存,按照1年期的银行存款利率3.5%来计算,1年之后,连本带息你可以取出10350元。而2012年1月份CPI同比上涨4.5%,按照这个速度,现在的10350元若用于消费仅相当于1年前的9904元。你损失了96元。

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  如果你经常在银行购买理财产品,你会发现,其实并不是所有的产品都能跑赢CPI。那么,能够跑赢CPI的银行理财产品究竟有哪些呢?

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  中资银行的理财产品相对稳健

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  据统计,截至2月13日,今年全国已发行了2173款银行理财产品,预期收益率在5%以上的产品约占65%,这意味着,有773个产品投资者是应该回避的。

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  通过地毯式的采访,记者发现,对于一些正在发售的理财产品,一般来说,投资期限在2个月以下的产品收益率在4.7%左右,基本由国有大行发行。期限在半年以内的银行理财产品预期收益率达到5%的也不多,主要都是投资于债券、货币和票据市场的产品。

未来预期

  记者还发现了一个奇特的现象。中资银行发行的理财产品相对外资银行的来说,十分稳健。纯粹投资股票类的5只理财产品,几乎全部由外资行发行。

CPI向下、降息仍是“大概率”

  中资行的产品中也有投资于股票的,不过都是组合类的投资,同时配置股票、债券和利率等。投资股票的产品收益率和风险一般是很高的,这类产品相对不是很多。而投资债券、利率、票据、汇率和其它市场的产品更加普遍一些,收益率和风险都相对较小些。

回看今年上半年CPI数据,从1月份的4.5%到6月份的2.2%,除了3月份有所反弹外,其它月都呈下降趋势,而专家预计,这种趋势至少在三季度还可能保持。

  收益率超过5%的理财产品多不保本

澳新银行大中华区首席经济师刘利刚就认为,中国通胀下滑趋势高于市场此前预期,此前市场预计6月CPI为2.3%。国泰君安分析师姜超指出,食品价格下降是通胀回落的主因,预计7月CPI为1.7%,回落至2%以下为大概率事件。

  值得关注的是,记者走访多家银行网点时发现,预期收益率超过5%的产品基本上都是非保本的。在这类产品中,民生银行(600016)和华夏银行(600015)的产品预期收益率相对较高。而最火爆的是兴业银行(601166)华山支行的产品,这家银行的产品收益也是当天最高的。

交通银行金融研究中心7月9日发布报告称,目前物价上涨压力仍然较弱,下行力量明显,预计三季度物价将继续下行,四季度可能有小幅回升。对于未来,该中心将全年CPI同比下调至2.8%左右。

  “我们推出了人民币存款优惠,预期收益率7.35%,非保本,这款产品是针对我们银行的VIP客户的。”

CPI下滑,通胀压力减小,这给了决策当局更多的政策腾挪空间,降低存款准备金率、降息在下半年被认为是大概率事件。“如果CPI仍按照目前的速度下滑,那么中国将可能在一定程度上面临通缩风险,中国政策放松力度也将可能大于预期,这将推动市场利率不断走低。”刘利刚称。

  “理论上投资债券、利率和票据市场的这类产品有可能亏损的,但在我们网点还没出现过这种情况。我自己购买这些产品,都获得了预期收益率。但我不买投资企业债权类的产品。”一位中行的理财师说道。据理财周报

申银万国证券首席宏观分析师李慧勇表示,维持年内还有两次降准和一次降息的判断。“如果经济增长乏力,物价低于预期,降息的次数很可能还会多于这个预期。”

  理财资讯

银行理财产品收益率进一步下滑

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今年以来,央行已两度降准、两次降息,不断向市场释放流动性,降低资金价格。这对银行理财市场最大的影响就是导致收益率不断下滑。

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6月初央行年内首次宣布降息25个基点,货币和债券市场收益率随之走低,刺激银行理财产品收益率下降明显。

  银行理财产品量价齐升 平均收益率超过5.31%

据普益财富统计,6月银行理财产品发行数量上变化不大,甚至略有增加,但收益却出现全面下滑。84家银行在境内共发行2179款个人理财产品,环比增加35款,平均预期收益为4.49%,环比下降14个基点。

  773个理财产品不能碰 收益率超过5%多不保本

细分来看,6月份各期限人民币债券与货币市场类理财产品收益率环比平均下滑幅度在16个基点左右;外币债券与货币市场类理财产品收益率同样出现各期限品种月环比全面下滑的情况,下降幅度在10个基点左右。值得注意的是,欧洲央行在7月5日也宣布降息25个基点至0.75%的历史低点,而各大央行的宽松货币政策又令欧元、英镑等货币汇率出现大幅下滑,这很可能在未来拖累这些币种的理财产品收益率。美元理财产品收益率可能因为美元兑主要货币上扬而出现上浮。

  行业动态

进入7月份,随着央行的二度降息,这一特征就愈发明显。普益财富研究员吴泞江统计,7月第一周银行共发行理财产品495款,平均预期收益率为4.41%,均低于6月最后一周的水平,6月最后一周银行共发行理财产品659款,平均预期收益率为4.61%。

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